Пользователь Евгений Д

Ипотечный центр, центр недвижимости является коммерческой организацией, и ни какие льготы не предоставляет. В Кемеровской области принят областной закон № 58 от 16.05.2006 г. «О предоставлении долгосрочных целевых займов, социальных выплат на приобретение жилых помещений и развитии ипотечного жилищного кредитования». В этом Законе указано, какие категории граждан имеют право на получение льгот для улучшения жилищных условий за счет средств областного бюджета. Со всеми вопросами улучшения жилищных условий и получения льгот за счет бюджетных средств, следует обращаться в жилищные отделы администраций по месту жительства. Ипотечные кредиты, выдаваемые банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области, предоставляются любым платежеспособным гражданам, независимо от наличия и количества жилых помещений, права на получение каких-либо льгот за счет бюджетных средств. Ипотечный центр, центр недвижимости, оказывая услуги ипотечного брокера, оказывает помощь гражданам, желающим получить ипотечный кредит, в подготовке пакетов документов для получения ипотечных кредитов банках или Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области. В рамках договора, заключенного с потенциальным заемщиком на оказание брокерских услуг, специалист Ипотечного центра оказывает заемщику и банку услуги по проверке документов на приобретаемый объект, его оценке, страхованию и регистрации договоров в Росреестре.

Условия возврата полученных кредитов и процентов за пользование заемными средствами, а также штрафные санкции за нарушение сроков возврата средств, прописываются в кредитных договорах (договорах займа). Как правило, это двойная годовая процентная ставка по кредиту и исчисляется она за каждый день просрочки. Кроме того, по ипотечным кредитам дополнительным обеспечением возврата выданных средств является залог недвижимости и поручительства других физических лиц. При нарушении графиков платежей по кредитам банк может обратиться к заемщику и/или поручителю с требованием досрочно погасить задолженность и/или обратить взыскание на недвижимость, находящуюся в залоге. В кризисный период Правительством и каждым банком приняты конкретные меры по работе с заемщиками, которые по уважительным причинам не могли своевременно рассчитываться в соответствии с заранее установленным графиком платежей. Это предоставление нового займа сроком до 1 года для уменьшения суммы платежей в текущем году и погашением дополнительного займа в последующие годы, (Реструктуризация долга). Также Банками предлагались кратковременные отсрочки, с условием последующего единовременного погашения накопленного долга. Если ни один из предложенных вариантов Заемщиков не устраивает, то, как правило, предлагается реализация предмета залога в добровольном порядке, причем покупателям таких объектов предоставляется возможность получения ипотечных кредитов на тех же условиях, что и первоначальным заемщикам, это, как правило, более низкая процентная ставка и размер первоначального взноса. Как крайняя мера - обращение взыскания на предмет залога через судебные органы.

Размер процентной ставки не является определяющей в доступности ипотечных кредитов. Если сравнивать величину процентных ставок с августом 2008 года, то она выше практически везде, но в мае-июне т.г. снижалась учетная ставка ЦБ, снижались и процентные ставки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию и на сегодня они составляют от 11 до 16 процентов годовых. Что является сдерживающим фактором в развитии ипотеки - так это действительно снижение уровня платежеспособности населения, увеличение размера первоначального взноса, который должен быть оплачен за счет личных средств – минимальный размер 30% стоимости приобретаемого жилья и повышение требовательности банков к документам, подтверждающим платежеспособность заемщика. Вместе с тем, большинство банков увеличило срок кредитования до 50 лет в зависимости от возраста заемщиков. На мой взгляд, доступность ипотеки измеряется соотношением таких показателей как размер ежемесячных платежей по кредиту, семейных доходов и суммой средств, остающихся после уплаты платежей по кредиту для проживания. В связи с тем, что произошло существенное снижение цен на продаваемое жилье, увеличился размер первоначального взноса - уменьшился средний размер кредитов и соответственно ежемесячные платежи по кредитам остались на прежнем уровне или увеличились незначительно.

Как и на всем рынке недвижимости на рынке первичного жилья ситуация неоднозначная. Снижение цен произошло, в т.ч. и на строящееся жилье. Предложение готового жилья с зарегистрированным правом собственности Застройщика на продаваемые квартиры резко ограничено, при этом ипотеку можно получить только для приобретения именно готового жилья с регистрацией права собственности и залога. Квартиры в строящихся домах продаются дешевле, но ипотечные кредиты для приобретения квартир в таких домах можно получить только при условии, что застройщик и строящийся дом прошли аккредитацию в конкретном банке. При этом процентные ставки по таким кредитам на период строительства будут выше на 1-3 пункта до того момента, пока не будет оформлено право собственности на приобретенную квартиру и оформлен залог в пользу банка. При этом первоначально должен быть заключен договор долевого участия в строительстве в соответствии с федеральным законом № 214. Покупателям квартир в строящихся домах важно иметь информацию, за счет каких средств финансируется строительство дома, хватит ли денег у Застройщика на окончание строительства всего дома. Риски велики за счет того, что спрос на строящееся жилье снизился, получить кредит в банке для Застройщика проблематично, а собственных оборотных средств большинство Застройщиков не имеет. Поэтому, принимая решение о приобретении квартиры в строящемся доме, необходимо иметь максимум информации о самом Застройщике. Многие считают, что, обращаясь непосредственно в отделы продаж Застройщиков, они экономят, но я бы советовала обращаться к риэлторам. Заключив договор с потенциальным покупателем на подбор приобретаемой квартиры в новостройке, мы принимаем на себя обязательства предоставить покупателю полную информацию о Застройщике и возможных рисках, предложить внести изменения в предлагаемый текст договора с целью минимизации рисков и т.д. Обращаю внимание, что срок бесплатной приватизации заканчивается 1 марта 2010 года, т.е. остается уже менее 8-ми месяцев, а для оформления всех документов иногда требуется до 6-ти месяцев.

Это зависит от требований первичного Залогодержателя или Займодавца. Большинство Банков, работающих по собственным ипотечным программам, разрешают проживание и прописку только взаимозависимых граждан, заявленных в кредитном договоре. Стандарты Федеральной ипотечной программы, по которым работают Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области и некоторые Банки разрешают проживание и прописку третьих лиц без согласования с Залогодержателем.

Продажу жилья, где собственниками или сособственниками являются несовершеннолетние дети можно осуществить только с разрешения органов опеки и попечительства. Вставая на защиту прав несовершеннолетних детей, такие разрешения органы опеки и попечительства предоставляют в том случае, если приобретается другое жилье, и дети в нем будут иметь право собственности на площадь не менее той, что они имели в продаваемом жилье. Но не все Банки соглашаются принимать в залог жилье, в числе собственников на которое есть несовершеннолетние дети, или они не достигли допустим 14-летнего возраста. Поэтому, принимая решение о расширении своей жилплощади, собственниками которой являются несовершеннолетние дети, обязательно уточните, кто из займодавцев примет приобретаемое жилье в залог, если в числе собственников на него будут несовершеннолетние дети.